浙江湖州是全国首个提出绿色金融试点设想的城市,也是全国首个向国务院申报绿色金融改革试点的城市。2017年6月,湖州成为全国首批绿色金融改革创新试验区,人民银行湖州市中支以争当“美丽中国的样本、绿色发展的标杆”为目标,高质量推进绿色金融改革创新形成“湖州经验”,湖州绿色金融供给能力不断提升。

据介绍,截至2023年一季度末,全市绿色贷款余额2984亿元,是2018年初余额的8倍;绿色贷款余额占比30.4%,列全省第一位,高出全国19.57个百分点。由此带动全市金融业量、质双提升:2023年5月末,全市贷款余额突破万亿元大关,达10022亿元,同比增速24.06%,列全省第一位。全市贷款不良率由2017年初的1.26%下降至0.32%,信贷资产质量持续保持全省最优,湖州成为浙江省乃至全国金融生态最优城市之一。

建立完善技术规范引导绿色金融资源配置。近年来,人行湖州市中支先后推动建立绿色金融地方性规范14项,牵头制定省级团体标准3项,积极参与行业标准制定,为在全国推动实施银行可操作、企业得实惠的绿色金融标准积累了宝贵经验。2022年,湖州制定实施《银行业金融机构企业融资主体ESG评价与信贷流程管理应用指南》(TZJFS007-2022),在全市建立ESG评价体系基础上,引导金融机构将ESG因素纳入信贷流程管理应用,加快开发与ESG因素挂钩的信贷产品,为“双碳”目标下实现稳定有序的公正转型,保障小微企业获得金融的精准支持提供了重要的基层实现路径。

以产品创新提升绿色金融供给。近年来,湖州累计创新绿色金融产品180余款,24个创新案例被人民银行收录。金融机构和企业发行贴标绿色债券59单、金额394.1亿元,创新开发推动“环境污染责任险”“绿色信用保证”等绿色保险与绿色担保产品。通过创新“绿地贷”“绿色购建贷”等30余款专项信贷支持产品,全市绿色建筑领域相关贷款较2020年初增长近8倍,在绿色贷款中的占比从10.02%提升至19.87%。推出“碳效贷”“碳价贷”“零碳车险”等系列碳金融产品,支持企业向绿色低碳转型。截至2023年一季度末,全市累计发放碳效贷款6610笔、金额287.2亿元,支持减碳技改项目2453个。全市用于生态修复的绿色贷款余额达428亿元,占全部绿色贷款的14.3%。

科技赋能助推绿色金融供给。人行湖州市中支与市金融办协同建设“湖州金融信用信息数据库”,多方合作共建数智绿金平台,实现对企业的绿色低碳智能画像,目前已累计为2.2万家企业开展ESG评价,评定绿色企业6945家;促进银企高效对接,累计帮助5.1万家企业对接银行授信超5900亿元。今年前5个月,全市新增小微企业首贷户4220户,首贷金额143.4亿元,同比增长18.9%。人行湖州市中支还试点建设绿色金融信息管理系统,实现了“T+1”逐笔采集绿色信贷及绿色效益信息、绿色信贷业绩自动评价、金融机构环境信息披露报告线上编制等,促进金融机构强化绿色信贷业务流程改造。疫情防控期间,开启“央行政策支持贷”线上服务,打通人民银行、地方法人机构和贷款客户三级直联通道,有力助推人民银行低成本政策性资金高效直达实体经济。

机制保障筑牢绿色金融风险防线。推动出台《湖州市绿色金融促进条例》,完善绿色金融司法保障和纠纷调解机制,以地方立法、金融司法促进绿色金融行稳致远。全国率先建立全域银行机构环境信息披露分层分类机制,以信息披露强化金融机构环境风险约束。2022年,全市银行机构绿色信贷金额变动折合减排标准煤116.34万吨,减排二氧化碳当量240万吨,节水593.8万吨。建立覆盖银证保110余家机构的绿色金融自律机制,出台《湖州市绿色信贷服务自律公约》,以行业自律强化风险防控。2023年一季度末,全市绿色贷款不良率仅为0.002%,远低于全市各项贷款不良率。

湖州在全国率先发布了区域绿色金融发展综合评价指数并持续监测。2017年至2021年,全市绿色金融发展指数分别为114、138、154、173、187,总体呈现稳定上升趋势,湖州绿色金融基础日渐扎实,市场活力充分激活并释放,绿色金融对生态文明建设的贡献度正逐步提升。

高质量的金融供给对经济增长拉动作用不断增强,全市金融业在地区生产总值中的占比从6.4%上升到8.5%。绿色成为湖州最亮的底色,全市绿色发展指数列全省前三,两次被国务院评为促进工业稳增长和转型升级成效明显市,第26届联合国气候变化大会纪录片专题讲述了湖州绿色低碳发展的成效和经验。

（来源：金融时报）